Diccionario hipotecario

Mediante un diccionario hipotecario pretendemos explicar aquellos términos más complicados que se utilizan en el lenguaje especializado de los contratos hipotecarios o de todo tipo de préstamos.

C

Cargas hipotecarias

N

Novación hipoteca

Novación de hipoteca

Una novación de hipoteca se hace cuando queremos modificar algunas características de nuestro préstamo hipotecario, aunque hayan sido firmadas anteriormente en un contrato. Esta operación de novación de la hipoteca podrá hacerse siempre que la entidad financiera en la que tengamos nuestra hipoteca esté de acuerdo, ya que no tienen ninguna obligación.

Este tipo de operaciones suele hacerse cuando hemos recibido una mejor oferta de otra entidad bancaria y tenemos algo con lo que negociar, si no es realmente difícil que modifiquen las características de nuestro préstamo con lo que tendríamos que llevárnosla a otra entidad haciendo una subrogación si finalmente no se avienen a ofrecernos la novación de hipoteca que nosotros queremos.

Cargas hipotecarias

Las cargas hipotecarias cuando nos referimos a las que puede tener una propiedad, se entienden como una limitación en cuanto al uso de esta. Las cargas pueden presentarse en forma de impuestos, deudas, derechos de paso o cualquier cosa que impida un uso adecuado y libre de la propiedad.

Por eso es indispensable que no se reflejen cargas en el Registro de la Propiedad, que es una de las cosas necesarias a comprobar antes de comprar cualquier propiedad.

Calculadoras Hipotecas

Mediante las calculadoras de hipotecas podemos simular varias opciones distintas de forma que lleguemos a ajustar las cuotas mensuales como mejor nos convenga, puedes variar el tipo de interés, utilizar un tipo de interés fijo o variable, ampliar o reducir el tiempo de amortización y en definitiva buscar la fórmula que mejor se adapta a tu economía.

Puedes acceder a las calculadoras de hipotecas desde las webs de muchas entidades financieras, de forma que es muy sencillo realizar estas operaciones. Introduciendo el tipo de diferencial IRPH o Euribor, plazo de amortización y cantidad que necesitas ya puedes empezar a hacer cálculos de cuanto te va a costar tu hipoteca y de cuanto va a ser la cuota mensual.

Viviendas embargadas

El enorme problema de la crisis ha hecho que miles de familias vean como sus hogares se convierten en viviendas embargadas sin poder hacer nada por falta de capital. Esto está provocando que los Bancos y Cajas se vean con un gran stock de viviendas que no esperaban y empiecen ya a ser bancos e inmobiliarias al mismo tiempo.

Algunas entidades financieras ofrecen ya grandes descuentos en estas viviendas embargadas e incluso financiación del 100% si estás dispuesto a comprar una de estas casas. Algunas de las entidades que ofrecen estas viviendas son: Procam el grupo inmobiliario de Caixa Catalunya o el buscador inmobiliario Altamira Real Estate de Banco Santander.

Estos inmuebles embargados ya empiezan a pesarles a las entidades financieras y gracias a esto se están empezando a ver rebajas del 30 o 40% de descuento.

Viviendas embargadas del Banco Santander

Viviendas embargadas por Caja Madrid

Viviendas embargadas del BBVA

Viviendas embargadas de Caixa Catalunya

Viviendas embargadas Banesto

Viviendas embargadas de La Caixa

Cuentas vivienda

Las cuentas vivienda aparecieron debido a una necesidad de ahorrar un dinero para pagar la entrada y los gastos que conllevan comprar una vivienda. Este producto nos facilita el ahorro de ese dinero mientras nos beneficiamos de las ventajas fiscales de una cuenta vivienda y ganamos los intereses que nos van reportando por nuestro dinero.

Hay varias entidades que dan entre un 3 y un 4% de intereses en estas cuentas y poco a poco se van animando más entidades a aumentar estos tantos por ciento, ya que muchos de los clientes que abren una cuenta de este tipo, posiblemente terminen haciéndose la hipoteca con la misma entidad y esto significa tener un cliente por muchos años.

Una cuenta vivienda puede ser cualquier tipo de cuenta bancaria, no tiene porque ser este producto específicamente. La desgravación fiscal que recibamos a cambio será de un 15% en la mayoría de Comunidades y la cantidad máxima anual que podremos desgravar será de 9015,18 euros, durante un máximo de 4 años.

Hipotecas para funcionarios

Gracias a los convenios que han alcanzado diversas entidades financieras con los funcionarios y mutuas como MUFACE, MUGEJU o ISFAS, este 2010 los funcionarios pueden beneficiarse de un tipo de interés un poco más bajo o niveles de fidelización y contratación de productos menor.

Gracias a la calculadora que encuentras en la web de MUFACE puedes hacerte una idea de las características que te van a ofrecer al contratar una hipoteca con cualquiera de las entidades bancarias que tienen convenio. Las hipotecas para funcionarios 2010 se van a seguir beneficiando al mismo tiempo de un Euribor que una vez tras otra va alcanzando mínimos históricos.

Aquí te indicamos dos entidades que ofrecen hipotecas para funcionarios:

Hipotecas Barclays: tipo de interés de Euribor + 0,47% y revisión anual.

Hipoteca Santander: Euribor +0,4%, comisión de apertura del 0,5%.

Hipoteca bbva funcionarios

Algunos Bancos como el BBVA tienen convenio con los funcionarios para ofrecerles hipotecas con mayores ventajas, aunque a la hora de la verdad las condiciones son bastante parecidas a las que ofrecen otras entidades bancarias, así que como siempre decimos es mejor dedicarle bastante tiempo a buscar una hipoteca barata y que se ajuste a nuestra economía.

Las hipotecas BBVA funcionarios son igual de exigentes que las demás y difícilmente te financiarán mas de un 80% del valor de tasación de la vivienda. En ocasiones algunos usuarios nos han contado como a la hora de contratar la hipoteca con el BBVA les exigían la contratación de un seguro de vida, aun siendo este de contratación no obligatoria.

Comparativa hipotecas 2010

No es fácil encontrar el mejor producto hipotecario, por eso se debe dedicar el tiempo suficiente como para comparar algo mas que el tipo de interés o el diferencial que muchas veces es bajo pero no resulta ser mas que un anzuelo para un mal producto.

Los más importante en la comparativa hipotecas 2010 es fijarse sobretodo en los productos que te obligan a contratar, ya que estos productos van a encarecer bastante tus cuotas mensuales y muchas veces el diferencial bajo que te prometían no será suficiente para compensar estos gastos.

Comparativa de hipotecas a tipo variable para 201

Hipotecas con las que tienes que contratar un producto asociado:

• Hipoteca Vivienda Habitual de oficinadirecta: Euribor a +0,39%.
• Hipoteca Sí de Novanca: Euribor a un año +0,40%.
  
• Hipoteca Activa Plus de ActivoBank: Euribor +0,60%

Comparativa de hipotecas a tipo fijo para 2010

• Hipoteca Interes Fijo de Barclays: 4.90% de 26 a 30 años.
• Hipoteca Tipo Fijo de ActivoBank: 5,05 % nominal a 12 años.
• Hipoteca Fija SabadellAtlántico: 5.20% a 30 años.

Como obtener la Renta Básica de Emancipación

Para muchos jóvenes el plantearse comprar una vivienda y hacer frente a los gastos y la hipoteca en si misma, es algo imposible. Por eso esta ayuda para el alquiler en los jóvenes puede resultarles de gran ayuda, ya que pueden recibir hasta 210 euros mensuales y otras ayudas como las que se ofrecen para la fianza y el aval.

Todos los jóvenes que tengan entre 22 y 30 años pueden pedir la ayuda para la emancipación y obtendrán esta renta mensual si cumplen con los requisitos. Para hacer las gestiones oportunas pueden dirigirse a una Oficina de Vivienda de su Comunidad en la que disponen de toda la información necesaria para empezar con los trámites.

Lo bueno de esta ayuda es que no hay un plazo límite para pedirla ni tampoco un cupo máximo de ayudas que puedan pedirse para este fin de emanciparse. Las solicitudes presentadas pueden tardar en resolverse hasta 2 meses, más los 15 días que tardan en abonarte la ayuda.

Entidades financieras que ofrecen la Moratoria Hipoteca

Aunque al principio fueron pocas las entidades financieras adheridas a estas líneas ICO, ahora ya podemos decir que si hay un buen número de ellas. Para acogerte a estas ayudas en tu hipoteca debes cumplir con varios requisitos que por otra parte resultan excluyentes para la mayoría de hipotecados, pero quizás si son más apropiadas para trabajadores con bajos ingresos e hipotecas no muy elevadas, ya que el máximo de tu hipoteca no debe superar los 170.000 euros.

Estas son las entidades bancarias que por ahora están adheridas a la línea ICO para moratorias en hipotecas.

BBVA
BANCA MARCH
BANCA PUEYO
BANCAJA
BANCO CAIXA GERAL
BANCO COOPERATIVO ESPAÑOL
BANCO DE SABADELL
BANCO DE VALENCIA
BANCO GALLEGO
BANCO GUIPUZCOANO
BANCO PASTOR
BANCO POPULAR ESPAÑOL
BANCO DE ANDALUCIA
BANESTO
BANKINTER
BANKOA
BBK
CAIXA CATALUNYA
CAIXA DE AFORROS DE VIGO, OURENSE E PONTEVEDRA - CAIXANOVA
CAIXA D'ESTALVIS COMARCAL DE MANLLEU
CAIXA D'ESTALVIS DE MANRESA
CAIXA D'ESTALVIS DE SABADELL
CAIXA D'ESTALVIS DE TARRAGONA
CAIXA D'ESTALVIS DEL PENEDES
CAIXA D'ESTALVIS LAIETANA
CAIXA GIRONA
CAIXA RURAL TORRENT, COOP.VALENCIANAS
CAIXATERRASA
CAJA AH. GUADALAJARA
CAJA BURGOS
CAJA CAMPO CAJA RURAL (REQUENA)
CAJA DE AH. DE SANTANDER Y CANTABRIA
CAJA DE AH. Y M.P. DE GIPUZKOA Y SAN SEBASTIAN - KUTXA
CAJA DE AH. Y M.P. DE LAS BALEARES, CAJA DE BALEARES "SA NOSTRA"
CAJA DE AH. Y M.P. DEL CIRCULO CATOLICO DE OBREROS DE BURGOS
CAJA DE AH.DE CASTILLA LA MANCHA
CAJA DE AH.DE GALICIA-CAIXA GALICIA
CAJA DE AHORROS DE ASTURIAS
CAJA DE AHORROS DE LA RIOJA
CAJA DE AHORROS DE MURCIA
CAJA DE AHORROS DE ONTINYENT
CAJA DE AHORROS DE VITORIA Y ALAVA-CAJA VITAL KUTXA
CAJA DE AHORROS INMACULADA
CAJA DE AVILA
CAJA ESPAÑA DE INVERSIONES
CAJA GENERAL DE AHORROS DE CANARIAS
CAJA GRANADA
CAJA INSULAR DE AH. DE CANARIAS
CAJA LABORAL
CAJA RURAL ARAGONESA Y DE LOS PIRINEOS - MULTICAJA
CAJA RURAL CENTRAL
CAJA RURAL DE ARAGÓN
CAJA RURAL DE ASTURIAS
CAJA RURAL DE BURGOS
CAJA RURAL DE CANARIAS
CAJA RURAL DE CIUDAD REAL
CAJA RURAL DE CORDOBA
CAJA RURAL DE EXTREMADURA
CAJA RURAL DE GRANADA, SCC.
CAJA RURAL DE JAEN,BARCELONA Y MADRID
CAJA RURAL DE NAVARRA, SCC.
CAJA RURAL DE SORIA
CAJA RURAL DE TERUEL, SCC.
CAJA RURAL DE TOLEDO, S.COOP. DE CRÉDITO
CAJA RURAL DE ZAMORA, COOP.DE CREDITO
CAJA RURAL DEL SUR
CAJAMADRID
CAJAMAR CAJA RURAL, SOCIEDAD COOPERATIVA DE CREDITO
CAJANAVARRA
CAJASIETE
CAJASOL, M.P. Y CAJA DE AH. SAN FERNANDO DE HUELVA, JEREZ Y SEVILLA
CAJASUR
CAM, CAJA DE AHORROS DEL MEDITERRANEO
IBERCAJA
IPAR KUTXA RURAL
LA CAIXA
M.P. Y CAJA GENERAL DE AHORROS DE BADAJOZ
RURALCAJA
SANTANDER
UNICAJA

El aplazamiento se instrumentará a través de un contrato firmado entre el cliente y la entidad de crédito.

Tramitación: Se realizará directamente en las oficinas de los principales Bancos, Cajas de Ahorros y Cajas Rurales establecidos en España. Estas solicitudes se estudiarán, aprobarán y formalizarán en los bancos y cajas en las condiciones indicadas.

Documentación: es el cliente quien tendrá que presentar la documentación que cada Entidad de Crédito considere necesaria para estudiar la operación.
Garantías

Garantías: las entidades de crédito no podrán exigir garantías al cliente.